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华夏幸福 信托违约,平安银行代销信托违约

   日期:2022-09-01 09:15:41     浏览:6    

相信目前很多小伙伴对于华夏幸福 信托违约方面的知识都特别想要了解,那么今天周先生也是在网络上收集了一些关于平安银行代销信托违约方面的知识分享给大家,希望大家会喜欢哦。

自从今年1月华夏幸福爆发信用危机以来,杜老师就没睡过好觉。

杜老师家人委托其购买了3000多万元的智信886九通基金会股权收益权集合资金信托计划(以下简称“智信886”),三期逾期。九通基业是华夏幸福(600340。SH),而这款产品的担保人是华夏幸福。

一个大学生的3000万投资“冒险”

“当时他(理财经理,张)推荐这款产品,说中国平安集团有限公司(下称“平安集团”)是华夏幸福的第二大股东,产品不会有问题。”太原的杜老师回忆道。

“原来,我弟弟被评定为R3。当时理财经理让他再做一次风险评估,在风险评估问题里选了C项或者D项提出来给R4,让他买(这个产品)。”杜老师说。

不过身份证过期有点难,但对有经验的理财人来说也很难:身份证正面照片是大学生自己拍的;身份证上有有效期信息的照片是杜先生拍的。

该产品成立于2020年4月8日,产品期限为1年。利率是6.3%。该产品6期,全产品已发行20亿元。

九通基金会是华夏幸福100%控股的孙公司。根据信托合同,信托资金用于转让九通基础投资有限公司持有的怀来鼎兴100%股权.华夏以廊坊景域项目7.5%的股权作为质押,为信托基金的还款义务提供无限连带责任保证。

杜老师的合同生成后,该产品正常支付两次利息,一次是2020年6月,一次是2020年12月。到2021年4月,产品到期,本息全部支付。但在此之前,产品无法支付。

涉足120亿信托理财

除了杜先生,群里还有不少投资者反映,平安银行的工作人员引导客户操作,是为了达到“投资者资格”的要求。

这10项分别是:陕国投九通基业永远债券(共6期)、陕国投华夏幸福永远债券(共3期)、西部信托江城5号(共4期)和6号(共6期)、民生信托九通基业股权收益权(共5期)-智信886号、华澳振信311号(九通基业)。

华夏幸福的财务危机从2020年12月开始出现。目前可以查到的公开资料显示,华夏幸福最早暴露风险是在2021年1月。

2021年1月29日,中国程心国际将华夏幸福评级从AAA下调至AA。原因是新冠肺炎疫情和环京地区严厉的房地产调控政策导致公司销售金额和回款同比下降,经营业绩面临压力,财务状况恶化。

2021年2月2日,华夏幸福官方发布公告称,公司逾期债务52.55亿元,涉及银行贷款、信托贷款等多种形式的债务,但不包括债券、债务融资工具等产品。

随着违约序幕拉开,截至11月29日,华夏幸福累计未偿还银行贷款、信托贷款及其他债务本息共计1013.04亿元。

平安银行是“代销”还是“主动管理”?

逾期未付款后,杜先生与平安银行分行行长、太原营业部经理等多人协商。杜先生提供的多份录音显示,相关人员明确表示,他购买的这款产品只是民生信托的一个渠道。“有问题就找平安(银行)”。

上述投资人联手后发现,除了平安银行作为销售方外,产品还有以下共同特征:托管人/托管人均为平安银行股份有限公司北京分行;监管机构也是平安银行股份有限公司北京分行。也就是说,平安银行是托管人和监督者。

据此,投资者认为这些项目是平安银行设计的。“这些信托公司都是渠道”。

和二股东的角色有冲突吗?

根据华夏幸福的公告,2018年7月30日,中国平安(601318。中国SH)以137.7亿元的价格持有华夏幸福总股本的19.7%,成为其第二大股东。

2019年4月9日,中国平安再次斥资42.03亿元收购华夏幸福5.69%股权。

2020年6-12月,中国平安开始陆续向华夏幸福注资:6月,华夏幸福向平安养老发行50亿元永续债,用于PPP项目;7月向平安资管发行60亿永续债,用于PPP项目;9月向平安汇通发行10亿永续债,用于PPP项目;12月,华夏幸福与中国平安完成了3.4亿美元的一对一私募债券发行。

根据《理财管理办法》第二十一条规定,商业银行理财产品投资于与本行有重大利害关系的公司发行或承销的证券,或者从事其他重大关联交易的,应当符合理财产品的投资目标、投资策略和投资者利益优先的原则,按照商业原则以不优于与非关联方同类交易的条款进行,并向投资者充分披露信息。

上海宫媛律师事务所律师何宽认为,这不是问题的关键。“问题的关键在于平安银行是否是‘实质经营’的受托人,受托人是否把受益人的最大利益放在第一位。”

他说,最高法《九民会议纪要》明确规定,“卖方负责,买方负责”是处理此类民事案件的原则。

让投资人再次成为贷款人?

4月份杜先生的产品到期后,7月份,他去了平安银行太原分行。分公司从总裁助理到销售经理再到财务经理,给了这样一个方案:3354。用购买的华夏幸福产品做抵押,他可以借出质押总额的70%来对冲他未还的本金,两年免息。

平安银行的工作人员告诉他,目前没有别的办法,因为资管新规不允许刚兑,所以银行想到了这样的折中办法。

“我被告知很多次要强行贷款”。杜老师不是没有资金需求,只是担心这种变相退钱的方式可能违规。

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律师制止了杜先生办理“私信贷”的冲动,其理由是,虽然可以拿到部分本金,但从合同条款来看,杜先生每个月都要还款,没有还款就将被视为违约;而且质押的至信886号产品价值“缩水”的话,还要从杜先生其他资产里面拿出一笔钱还。

“我不想从投资人的身份,再变成贷款人。”杜先生说。


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